银行业监管(2012)
【作者】中山年鉴编撰委员会 【文章来源】《中山年鉴·2013》 【成文日期】2012-12-01 【点击率】

【银行业监管概况】 2012年,中国银行业监督管理委员会中山监管分局(简称“中山银监分局”)面对复杂的金融经济形势和经济下行环境,按照“守底线、强服务、严内控、促转型”的监管主线,着力提升监管有效性。梳理完善内控制度71项,定期收集反馈信息并总结执行情况,提高办公效率和质量。取消网点搬迁审批,提高行政审批时效和服务水平,全年审查机构准入24项、机构变更65项、高管任职资格114人次。创新监管手段,注重现场检查的针对性及深度,重点检查信贷资金流向、案件风险等情况。加强整理、归纳及反馈检查中发现的问题并跟踪整改情况,全年组织现场检查21项,派出检查组61次。中山银监分局设在东区起湾南道3号竹苑广场5楼。


【银行业风险监管】 2012年,中山银监分局重点防范政府平台、房地产、案件、表外业务、流动性和信息科技等六大风险,提高信贷科学化管理水平。持续化解融资平台贷款风险,督促银行机构加强与地方政府协调,以抵质押和还款方式整改为抓手,推进存量平台贷款的整改增信工作。防范房地产贷款风险,严密监测和现场检查房地产及相关行业贷款风险,督促银行机构执行房地产市场差异化调控政策,支持自住和保障性住房需求,抑制房地产投机,重点防范具有平台性质的土地储备贷款和开发商贷款风险。关注法人机构流动性风险,做好风险监测与提示,重点解决存款客户单一、负债集中度过高的问题。加强内外部案件防控,通过落实中国银监会四项案防制度(干部交流、重要岗位轮换、亲属回避及强制休假)、“合规建设回头看”活动、专项检查、现场督导会、银行从业人员参与民间融资风险排查等方式督促银行机构健全案防机制,防范案件发生,实现安全无事故。加强理财业务风险管控,通过开展合规性检查、暗访和专项整治行动,注意防范理财、代付和跨业合作业务等表外业务关联风险,落实理财业务风险提示、信息披露和流程管理,严禁销售私募股权基金产品,要求固定收益和浮动收益两类产品要分账经营和管理,营造“买者自负,卖者有责”的金融营销文化。严控信息科技风险,督促银行机构贯彻《广东银行业金融机构信息科技风险管理指导意见》,提高信息科技风险管控的计划性和有效性,保障辖内银行业信息系统安全运行;通过调研摸查辖内银行信息科技风险底数,开展整理数据、人才培养等准备工作。


【银行业机构监管】 2012年,中山银监分局推动银行业深化改革,督促银行业金融机构改变简单追求存贷款规模、市场占有率等粗放型经营模式,开拓适合自身优势及所在城市特点的差异化发展道路。9月20日,中山市首间由当地政府、企业和居民参股的银行——中山古镇南粤村镇银行开业,支持古镇“三农”经济和灯饰小微企业发展。推进组建中山农村商业银行工作,支持中山市农村信用合作联社解决行社资金纠纷问题,指导其做好清产核资、增资扩股、制度调整等工作;10月11日,获中国银监会批复同意中山农村商业银行的筹建申请。督促中国邮政储蓄银行中山分行做好二类支行改革和完善风险管控,理顺管理架构。引导法人银行树立资本管理理念,逐渐降低依赖资本消耗型业务,实现业务规模由量的增长转向质的提高,提高精细化管理和科学发展水平。深化市场竞争,推动广州银行、珠海华润银行2家股份制银行在中山设立分行,汇丰银行、东亚银行在中山设立第二家异地支行。


【贷款管理】 2012年,受中央政府“稳增长”的宏观经济政策及稳健的货币政策影响,中山银行业增加信贷投放。中山银监分局贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,推动中山银行业建立精细化信贷管理模式,确保信贷资金服务实体经济。引导银行业支持中山支柱产业、重点项目、基础设施、外贸等重点领域及小微企业、“三农”产业等薄弱环节的发展,确保对于小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年。要求银行机构自查及整改信贷资金流入民间借贷市场或股市、员工参与民间借贷等行为,严密防控银行信贷资金改变用途,流出实体经济。严控高污染、高能耗的资源性行业及产能过剩行业的信贷投入,支持发展高新科技、战略性新兴产业、绿色产业及民生事业,推动经济转型升级。开展专项行动整治银行业不规范经营,规范金融产品销售和服务收费行为,减轻企业和群众负担。至年末,中山制造业贷款余额709.02亿元,比年初增加217.84亿元,增长30.7%;小微企业贷款余额404.07亿元,增长16.02%;涉农贷款余额19.37亿元,增长115.3%。


【金融服务提升】 2012年,中山银监分局依照广东银监局的统一部署,整治中山银行业各项不规范经营活动,维护消费者合法权益及公平有序的市场环境。通过整治,中山各银行机构制定风险管理、信贷、内控等制度67个,修订完善210个。按照上级行统一部署,取消收费项目980项,调低收费项目收费标准153项;组织各种培训286次,培训人数2.1万人次;组织各银行机构自查各类收费65万笔,涉及金额24.53亿元,其中整改不合理收费4707笔,金额372.31万元;清退违规收费7.85万元。专项活动开展后,分局受理的信访投诉比上年同期减少40%以上,群众对银行服务的满意度明显提高。加强服务中山镇域经济及镇区民众,提高公众金融消费认知水平,组织银行机构开展“送金融知识下乡”及“促监管政策进基层行”等主题活动。引导银行机构围绕实体经济和民生需求,创新制度、管理和产品,提升核心竞争力。全年,农业银行中山分行的专业市场方案,交通银行中山分行的商圈融资,广发银行中山分行、浦发银行中山分行的供应链金融,民生银行中山分行的专业化支行建设等创新产品先后推出,对支持中山小微企业及实体经济发展起到积极作用。


【落实珠三角规划纲要】 2012年,中山银监分局按照国务院珠三角发展规划纲要,推进粤港澳台金融合作。落实中央政府与香港特区政府签署的《关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)补充协议,推动外资银行在中山设立异地支行,协助开展东亚银行、汇丰银行在中山增设第二家异地支行的筹建工作。至年末,外资银行在中山设立异地支行3家,资产总额16.43亿元。2012年,先后2次参加在澳门召开的粤澳金融合作专责小组工作会议,参与研究横琴新区开发的粤澳金融合作。


(朱明珠)


 

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