银行业监管(2011)
【作者】中山年鉴编纂委员会 【文章来源】《中山年鉴•2012》 【成文日期】2011-12-01 【点击率】

【银行业监管概况】 2011年,中国银行业监督管理委员会中山监管分局(简称“中山银监分局”)围绕监管核心工作,把握监管政策针对性、灵活性和前瞻性,提高监管有效性和强化内部管理,优化监管方式,防范和化解银行业风险,有力支持全市银行业和社会经济的和谐发展。加强非现场监管效能,通过非现场数据采集分析、运行情况分析及银行贷款质量迁徙分析,为监管决策提供参考。以风险管控为主线,重点做好政府融资平台贷款、风险防范和合规案防工作,全年共开展27项现场检查,掌握监管对象经营状况和潜在风险,为监管决策提供重要依据。创新监管手段,实行高管人员任职资格考试与任前谈话制度,制定《中山市银行业金融机构高级管理人员任职资格考试实施办法》,将高管人员任职资格考试纳入制度化、常态化管理,提升银行业高级管理人员综合业务素质。中山银监分局驻东区起湾南道3号竹苑广场5楼。


【银行业风险监管】 2011年,中山银监分局以风险管控为主线,重点做好政府融资平台贷款、风险防范和合规案防,加大对辖内政府融资平台贷款风险管理,督促中山市各相关银行机构严控贷款增量,缓释贷款存量。制定《中山银监分局地方政府融资平台退出监管办法(试行)》,明确政府融资平台贷款退出的统一做法。关注停业整顿中小金融机构进展情况,协助做好完成中山市城市信用社市场退出工作。防止形成新不良贷款,督促和指导银行制定不良贷款处置方案,重点化解雅佳电子(中国)有限公司大额信贷风险,债权银行收回1.95亿元不良贷款及全部欠息168万元。推动各银行业金融机构建立月度日均存贷款统计制度,逐步实施按旬监测日均存贷款措施,督促各银行业金融机构转变盲目冲时点、扩规模的经营方式,优化资产负债结构,有效增加高质量负债,提高存款稳定性。关注银行业务合规风险,针对银行同质化竞争加剧,催生银行借“业务创新”之名行“借道理财”和各种监管套利行为,先后对保险公司派驻银行网点进行销售、银行与融资性担保公司合作业务、财政账户、理财业务、银保业务合作等业务合规性进行抽查和暗访检查,督促和引导银行规范开展业务创新活动,不得变相高息揽储和违规揽储,做好与民间借贷、小额贷款公司等高风险领域的风险控制,防止风险蔓延,保障业务规范、健康、可持续发展。开展“合规建设回头看”活动,督促各行社开展合规风险排查,通过组织开展以合规为主题的征文活动、演讲比赛,举办合规专题讲座,组织征文活动、演讲比赛、专题讲座、对银行业金融机构分管合规的高管进行考试、评议自查报告等多种形式,提高中山市银行业金融机构合规经营管理意识。以内控建设为案件防控工作核心,结合“案件防控执行年”活动,督促银行建立、健全各项管理制度及防范措施,加大重点环节的内部检查和稽核频率,纠正网银诈骗、电信诈骗、涉及自动柜员机和银行卡犯罪等暴露出的内控管理偏差,加快建立内控制度后评价机制,强化案件防控基础工作。


【银行业机构监管】 2011年,中山银监分局致力于推动银行业深化改革,督促银行业金融机构改变简单追求存贷款规模、市场占有率等粗放式经营模式,探索与自身比较优势和所在市场特点相适应的差异化发展路径,提高可持续发展能力和竞争力。加快推动中山农信社改制的步伐,加强对中山农信社各项指标的测算和监控,做好未达标指标的升级达标工作,按照中国银监会有关改革要求做好各项准备。同时加强与市政府沟通,探索解决中山农信社历史遗留问题的各种措施。2011年,中山农信社完成首次清产核资工作,解决历史遗留资金问题,并完成增资扩股。推动新型农村金融机构深入发展,满足当地中小企业信贷需求。5月,中山东凤珠江村镇银行开业;中山小榄村镇银行先后设立泰兴支行和沙溪支行;中山古镇南粤村镇银行筹建工作稳步推进。深化中国农业发展银行中山市分行(简称“农发行中山市分行”)和中国邮政储蓄银行中山分行(简称“邮储银行中山分行”)改革发展。关注农发行中山市分行的商业化改革进程及存在的困难,督促其逐步建立与商业性业务相适应的信贷管理模式,提高风险经营和市场竞争意识,推动商业化进程。按照中国银监会和广东银监局的统一部署,重点督促邮储银行中山分行做好二类网点改革为一类网点工作。有针对性地对“名行实所”的行长是否纳入银行业高管人员管理的问题提出监管意见,督促邮储银行中山分行做好人力培训和网点的选址工作,要求邮储银行中山分行做好网点改革过程中各种文件、凭证、档案等资料移交工作。2011年,邮储银行中山分行完成2家网点选址、装修等前期工作,网点机构改革稳步有序开展。


【贷款管理】 2011年,中山银监分局落实“三个办法一个指引”(《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》),提高银行受托支付执行率和督促银行进行中长期贷款合同修订补正,推动银行业建立精细化信贷管理模式,确保信贷资金服务于实体经济。督促各行社建立、健全贷款受托支付相关考核激励机制。年末,中山市银行业金融机构累计新发放贷款受托支付比率为72.96%,比年初提高14.48个百分点,其中固定资产贷款受托支付比率94.24%,比年初提高19.22个百分点;流动资金受托支付比率67.99%,比年初提高23.49个百分点;个人贷款受托支付比率90.66%,比年初提高7.85个百分点。严格要求各银行业金融机构修订中长期贷款合同,对于现场检查中发现银行中长期贷款还款方式不合规、合同不规范且整改不力等问题,通过下发检查意见书、风险提示书和开展监管会谈等方式,督促银行全面整改。2011年,辖区有关银行机构基本完成中长期贷款合同修正工作。


【落实房地产信贷政策】 2011年,中山银监分局针对中山市房地产开发投资增速较高的情况,做好房地产信贷风险防控,严防银行信贷资金流入房市。督促银行建立房地产客户的内部评级体系,要求银行对于自身原因导致土地闲置1年以上的房地产开发企业不得发放新开发项目贷款;对有重大违规行为的房地产企业不得发放新贷款;严禁信贷资金用于购地;严防集团公司通过母子公司借款和其他各种关联交易将信贷资金违规流入房地产市场。落实中央关于房地产市场调控政策,督促各银行业金融机构执行国务院出台的房地产市场调控措施,并对银行执行国家差别化住房信贷政策情况进行调研,了解各行社执行政策存在的困难和问题,及时提出相关监管意见和建议。针对各行新旧政策衔接做法不一导致住房贷款投诉增加情况,做好群体性信访投诉应对工作,统一各行社房贷执行标准,推动政府、银行、协会三方联动,支持居民自住房消费,抑制投资投机性购房。至年末,房地产开发贷款余额141.52亿元,比年初增加3.59亿元,增量比上年大幅下降,个人购房贷款比年初增加44.68亿元,增长9.79%,房地产信贷投放得到有效控制。


【提升金融服务】 2011年,中山银监分局督促各银行业金融机构创新机构、产品、渠道和制度,围绕“三个着力”(着力强化中小企业信贷扶持力度、着力优化涉农信贷资源配置和着力提升银行服务软硬件水平)工作,做足做细金融服务。督促银行机构加大中小企业信贷扶持力度,优化贷款流程,创新产品服务,满足中小企业多样化资金需求,支持中小企业发展。至年末,中小企业贷款余额789.73亿元,比年初增长29.74%,高出贷款平均增速11.31个百分点,其中小企业贷款增长93.63%。指导农村中小金融机构优化信贷资源配置,加大涉农贷款投放,通过创新产品服务,增加支农信贷力度。其中中山农信社涉农贷款余额8.72亿元,比上年末增加3.06亿元,增长54.13%,涉农贷款增速高出各项贷款平均增速36.19个百分点,实现中国银监会“三个高于”(各银行业金融机构涉农贷款增速高于贷款平均增速,增量和占比均高于上年)的要求。提升监管服务水平。严格银行机构市场准入,平安银行中山分行作为异地一级分行实现当年设立,当年盈利。关注新设机构的成长和发展,鼓励新设机构逐步设立分支机构,优化辖内银行机构布局,支持银行升级改造网点软硬件设施。全年共审查批复机构迁址21个,升格12个,变更地址名称13个,临时停业7个,新设机构11个,新设离行式自助银行4个;审查90名高级管理人员任职资格。收集银行服务投诉典型案例,督促银行提供多样化金融服务渠道,提升服务水平。
 

(朱明珠)
 

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